Виды долгов при банкротстве

Главное по теме

• В состав обязательств входят не только банки и МФО: физлица по расписке, налоговая, ЖКХ, бывшие работодатели, кредиторы по поручительству.
• Обязательства с ненаступившим сроком учитываются наравне с просроченными; для МФЦ это прямо указано в пункте 1 статьи 223.2.
• Алименты и обязательства, неразрывно связанные с личностью кредитора, не освобождаются от исполнения - перечень предусмотренных законом исключений даёт пункт 5 статьи 213.28.
• Субсидиарная ответственность и убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, тоже сохраняют силу (пункт 6 статьи 213.28).
• Требование по договору поручительства в этот перечень не входит: для банкрота-поручителя возможность освобождения проверяют по общему правилу с исключениями статьи 213.28, но должник по основному обязательству продолжает отвечать.
• При внесудебном банкротстве освобождаются только те требования, которые указаны в заявлении; забытый кредитор сохранит право взыскания (пункт 2 статьи 223.6).
• В судебном деле текущие платежи определяют по статье 5, обычно от даты принятия заявления судом, с установленными законом оговорками. Они сохраняются по пункту 5 статьи 213.28; для МФЦ отдельно проверяют предусмотренный нормами состав суммы, список и новые обязательства.

Вывод по конкретному списку зависит от документов.

Кому подходит и кому не подходит

Кому подходит этот подход:

Начните со списка кредиторов и обязательств. Для маршрута через МФЦ отдельно проверьте условия внесудебного банкротства: примеры ниже не заменяют проверку выбранного основания.

• тем, у кого несколько разнородных кредиторов (банки, МФО, физлица, бюджет);
• должникам с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, у которых исполнительное производство окончено возвращением документа по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона N 229-ФЗ и нет новых производств (подпункт 1 пункта 1 статьи 223.2);
• пенсионерам, получателям ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, участникам специальной военной операции - при предъявлении исполнительного документа и отсутствии имущества для взыскания (подпункты 2 и 3 пункта 1 статьи 223.2);
• тем, у кого долг свыше 1 миллиона рублей: диапазон МФЦ превышен, поэтому отдельно проверяют судебный маршрут. Сам залог не является самостоятельным общим запретом МФЦ: нужно проверить конкретное основание статьи 223.2, состав имущества, права залогодержателя и основания прекращения процедуры.

Кому не подходит:

• тем, кто рассчитывает на полное обнуление: алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, зарплата наёмных работников и текущие платежи останутся (пункт 5 статьи 213.28);
• контролирующим лицам должника-организации, рассчитывающим списать субсидиарную ответственность, и лицам с иными сохраняющимися требованиями пункта 6 статьи 213.28. Обычное договорное поручительство не приравнивается к субсидиарной ответственности: для него проверяют общее правило освобождения и исключения;
• тем, кто рассчитывает скрыть кредиторов: в МФЦ незаявленные требования сохраняются (п. 2 ст. 223.6); в судебном деле правило п. 3 ст. 213.28 охватывает также незаявленные требования с законными исключениями, а сокрытие и иная недобросовестность проверяются по п. 4 этой статьи.

Что нужно проверить

Перед выбором процедуры сверяют:

• кредитную историю - действующие и проданные задолженности; как запросить и читать - на странице кредиты при банкротстве;
• договоры, графики платежей, расчёты долга по каждому кредитору, включая начисленные проценты и неустойки;
• судебные акты и исполнительные производства по банку данных ФССП России;
• налоговую задолженность в личном кабинете налогоплательщика; порядок проверки - на странице налоговые долги;
• начисления по ЖКХ: период, основание, состав (собственник или наниматель);
• соглашения и судебные решения по алиментам, расчёты задолженности;
• договоры поручительства и иные обеспечительные обязательства, в том числе по действующим кредитам близких;
• статус ИП и выписку из ЕГРИП: для заявления в суд - полученную не ранее чем за пять рабочих дней до подачи (пункт 3 статьи 213.4);
• сделки с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями за три года и сделки свыше 300 тысяч рублей (тот же пункт 3 статьи 213.4).

Каждую позицию фиксируют с суммой, датой и основанием возникновения.

Порядок действий

1. Составить список кредиторов: банки, МФО, физлица, ФНС, организации ЖКХ, взыскатели по суду, получатели алиментов, работники (если должник был работодателем).
2. Отделить денежные обязательства от обязательных платежей, отметить обеспеченные залогом и поручительством.
3. В судебном деле отделить текущие платежи по статье 5: по общему правилу это обязательства, возникшие после даты принятия заявления судом, с установленными законом оговорками. Дата отправки или подачи заявления сама по себе эту границу не определяет; текущие требования сохраняются по п. 5 ст. 213.28.
4. Проверить пороги: для МФЦ - от 25 тысяч до 1 миллиона рублей с учётом будущих, алиментных и поручительских обязательств (пункт 1 статьи 223.2); для заявления кредитора или уполномоченного органа по общему правилу - не менее 500 тысяч рублей и просрочка не менее трёх месяцев (пункт 2 статьи 213.3); собственное заявление гражданина оценивается отдельно по пунктам 1 и 2 статьи 213.4.
5. Проверить обязанность по п. 1 ст. 213.4: расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полный расчёт с другими, общая сумма обязательств — от 500 000 рублей. Тогда заявление подают не позднее 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом. Для ИП действует предварительное уведомление не менее чем за 15 календарных дней (п. 2.1).
6. Подготовить приложения по пункту 3 статьи 213.4: списки кредиторов и должников, опись имущества, документы о собственности, сведения о доходах и счетах за три года, свидетельства о браке и рождении детей.
7. Внести в депозит суда фиксированное вознаграждение финансового управляющего - 25 тысяч рублей за процедуру (абзац 5 пункта 3 статьи 20.6, пункт 4 статьи 213.4).
8. Для маршрута через МФЦ: подать заявление по месту жительства или пребывания со списком всех известных кредиторов (пункт 4 статьи 223.2), по подпунктам 2–4 состав справок зависит от выбранной ветки пунктов 3.1–3.3 статьи 223.2; при технической возможности по пункту 5.2 их представление необязательно (п. 3.5), подтверждение условий проверяется по пунктам 5.5–5.6.
9. При возврате заявления обращаться повторно не ранее чем через месяц, а после завершения процедуры - не ранее чем через пять лет (пункты 6 и 8 статьи 223.2).
10. Предоставлять управляющему сведения об имуществе, обязательствах и кредиторах в течение 15 дней с даты требования (пункт 9 статьи 213.9); реестр ведёт управляющий, он же вправе заявлять возражения по требованиям кредиторов (пункты 7 и 8 статьи 213.9).

Расходы и сроки

Расходы по МФЦ-процедуре законом не установлены: рассмотрение заявления и включение сведений в реестр бесплатны (статья 223.7). Судебная процедура требует депозита на вознаграждение финансового управляющего: фиксированная сумма - 25 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру (пункт 3 статьи 20.6), сумма процентов - 7 процентов от выручки при реализации имущества или от удовлетворённых требований при плане реструктуризации (пункт 17 статьи 20.6). Прочие расходы зависят от состава имущества и проверяются по документам дела.

Срок МФЦ - шесть месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ (пункт 1 статьи 223.6); продолжительность судебных процедур зависит от состава имущества и количества споров.

Ключевая таблица по видам обязательств:

Для внесудебного порядка перечень несписываемого совпадает с судебным (пункт 2 статьи 223.6 со ссылкой на пункты 4-6 статьи 213.28). Если указанная в заявлении МФЦ сумма меньше фактической, гражданин освобождается от обязательства только в размере указанной суммы (пункт 2 статьи 223.6).

Три типичных сценария

1. Если у человека три банковских кредита, два микрозайма и долг по расписке, в сумме 700 тысяч рублей, проверьте конкретное основание статьи 223.2 по постановлению ФССП. Для первой ветки требуется окончание исполнительного производства с возвращением документа по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона № 229-ФЗ и отсутствие иных денежных производств, возбуждённых после возврата документа взыскателю и не оконченных или не прекращённых на дату проверки. Это условие первой ветки, а не общий запрет для подпунктов 2–4. Сам возврат документа без проверки основания и других условий не подтверждает доступность МФЦ. Все кредиторы, включая физлицо по расписке, должны попасть в заявление (пункт 4 статьи 223.2).

2. Если долгов на 1,3 миллиона рублей и просрочка свыше трёх месяцев - МФЦ недоступен из-за верхнего порога, проверяют судебную процедуру. Общий порог для заявления кредитора установлен пунктом 2 статьи 213.3. Обязанность самого гражданина подать заявление возникает при условиях пункта 1 статьи 213.4: удовлетворение одних кредиторов делает невозможным полное исполнение перед другими, общая сумма составляет не менее 500 тысяч рублей; срок - 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом. Право подать собственное заявление при предвидении банкротства предусмотрено отдельно пунктом 2 статьи 213.4. В депозит суда вносится 25 тысяч рублей на вознаграждение управляющего (пункт 3 статьи 20.6).

3. Если рядом с кредитным долгом есть алиментная задолженность и присуждённый моральный вред - кредиты гасятся по общему правилу освобождения (пункт 3 статьи 213.28), а алименты и вред жизни и здоровью сохраняют силу: после завершения реализации имущества суд выдаёт по ним исполнительные листы в непогашенной части (пункт 5 статьи 213.28). Размер алиментной задолженности определяется по статье 113 СК РФ - исходя из дохода, а при его неподтверждённости - из средней заработной платы по России.

Когда вывод меняется

• Кредитор пропущен в заявлении МФЦ. Освобождение распространяется только на указанные требования; долг перед забытым кредитором остаётся целиком (пункт 2 статьи 223.6). Подробнее - на странице долг поручителя.
• Судом доказан характер вреда. Требования о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, не освобождаются (пункт 6 статьи 213.28) - см. обязательства по возмещению вреда.
• Должник недавно снялся с регистрации как ИП. Если с исключения из ЕГРИП прошло меньше года, к МФЦ-банкротству применяются последствия признания предпринимателя банкротом (пункт 3 статьи 223.6) - детали на странице долги ИП.
• Установлены обстоятельства пункта 4 статьи 213.28. Норма различает вступивший в силу акт о неправомерных действиях при банкротстве, фиктивном или преднамеренном банкротстве, непредставление либо заведомую недостоверность сведений и доказанные незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства. Основание и предел отказа устанавливаются по судебным актам; общего правила «любое уголовное или административное дело отменяет списание» нет.
• Кредитор не знал и не должен был знать о требовании к моменту завершения реализации имущества - такое требование переживает процедуру (пункт 3 статьи 213.28).
• По единственному ипотечному жилью заключено отдельное мировое соглашение (статья 213.10-1): требования из него не освобождаются (пункт 3 статьи 213.28).
• Сумма требований вне диапазона 25 000–1 000 000 рублей исключает маршрут МФЦ. Состав суммы определяют по пункту 1 статьи 223.2; судебное понятие текущего платежа не заменяет этот расчёт.

Ошибки, которые ухудшают ситуацию

• Указать в заявлении МФЦ только банки и забыть расписку, ЖКХ или бывшую МФО: незаявленные кредиторы продолжат взыскание после процедуры (пункт 2 статьи 223.6).
• Занижение суммы кредитора в заявлении: освобождение наступит только в размере указанной суммы (пункт 2 статьи 223.6).
• Принять поручительство за «чужой долг»: оно включается в общий размер независимо от просрочки основного должника (пункт 1 статьи 223.2), а во время процедуры нельзя выдавать новые поручительства и брать займы (пункт 4 статьи 223.4).
• Считать дату отправки заявления границей текущих платежей: в судебном деле по общему правилу статьи 5 важна дата его принятия судом и установленная законом квалификация обязательства. Для МФЦ применяют статьи 223.2,223.4–223.6.
• Скрывать имущество, сделки за три года или счета: за недостоверные сведения суд отказывает в освобождении (пункт 4 статьи 213.28), сокрытие влечёт самостоятельную ответственность (пункт 9 статьи 213.9).
• Медлить с обязательным заявлением при полной совокупности условий пункта 1 статьи 213.4: расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полный расчёт с другими и общая сумма — от 500 000 рублей; срок 30 рабочих дней считается с момента, когда это стало или должно было стать известно.
• Верить обещаниям списать вообще всё без исключений: перечень сохраняемых требований установлен пунктами 5 и 6 статьи 213.28.
• Подавать заявление МФЦ сразу после возврата: повторное обращение возможно не ранее чем через месяц (пункт 6 статьи 223.2).

Частые вопросы

Учитываются ли долги по расписке перед физическим лицом?

Да, денежное обязательство включается в общий размер и указывается в списке кредиторов. В судебной процедуре по общему правилу освобождается (пункт 3 статьи 213.28); во внесудебной - только если кредитор поименован в заявлении (пункт 1 статьи 223.6).

Считаются ли займы МФО и проданные коллекторам задолженности?

Займы МФО учитываются как обычные денежные обязательства. В списке кредиторов указываются требования, подтверждённые документами на дату подачи; споры о размере разрешаются при проверке реестра (пункты 3 и 8 статьи 213.9).

Входят ли налоги и штрафы ГИБДД в долг при банкротстве?

Обязанность по уплате обязательных платежей учитывается наравне с денежными обязательствами - это прямо следует из пункта 2 статьи 213.3 и пункта 1 статьи 223.2. Итоговая сумма сверяется с данными налогового органа.

Списывается ли задолженность за ЖКХ?

Начисления до даты принятия заявления судом - да, по общему правилу пункта 3 статьи 213.28. Текущие начисления за период процедуры не списываются (пункт 5 статьи 213.28); период и основание начислений проверяются по документам - подробности на странице про долги за ЖКХ.

Как рассчитывается алиментная задолженность и можно ли её оспорить?

Размер определяет судебный пристав исходя из алиментов по решению суда или соглашению. Если должник не работал или доход не подтверждён, расчёт ведётся из средней заработной платы по России; сторона вправе через суд потребовать твёрдой суммы. Взыскание за прошедший период - в пределах трёх лет, кроме случаев вины плательщика (статья 113 СК РФ).

Что происходит с поручительством после банкротства поручителя?

Требование кредитора по договору поручительства не входит в перечень сохраняющих силу (пункты 5 и 6 статьи 213.28) - для банкрота-поручителя возможность освобождения проверяют по общему правилу и исключениям статьи 213.28. Обязательства основного должника и сопоручителей процедура поручителя не затрагивает; нюансы - на странице долг поручителя.

Освобождаются ли будущие долги, срок по которым ещё не наступил?

Да. Обязательства с ненаступившим сроком прямо включаются в общий размер для МФЦ (пункт 1 статьи 223.2) и участвуют в судебном деле как требования кредиторов.

Списывается ли субсидиарная ответственность и долги из-за преступных убытков?

Нет. Требования о субсидиарной ответственности контролирующего лица, о возмещении убытков юридическому лицу и об ущербе, причинённом умышленно или по грубой неосторожности, сохраняют силу (пункт 6 статьи 213.28).

Факты и документы для точного ответа

Перед консультацией соберите:

• кредитные истории по всем бюро;
• договоры кредитов, займов и расписок с приложениями и графиками;
• расчёты задолженности от каждого кредитора;
• судебные решения, приказы и постановления о возбуждении исполнительных производств;
• выписку из банка данных ФССП России;
• сведения о налоговой задолженности из личного кабинета;
• квитанции и справки управляющей организации по ЖКХ;
• исполнительный лист или соглашение по алиментам и расчёт задолженности;
• договоры поручительства;
• выписку из ЕГРИП с датой прекращения деятельности ИП (если статус снимался);
• список сделок с имуществом за три года и справки о доходах за тот же период.

По этим документам видны суммы, кредиторы, основания требований и позиции, которые процедура не затрагивает.

Источники и проверка

• Завершение расчётов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств (ст. 213.28 127-ФЗ)
• Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина (ст. 213.3 127-ФЗ)
• Заявление гражданина о признании его банкротом (ст. 213.4 127-ФЗ)
• Финансовый управляющий (ст. 213.9 127-ФЗ)
• Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве (ст. 20.6 127-ФЗ)
• Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке (ст. 223.2 127-ФЗ)
• Последствия включения сведений о гражданине в ЕФРСБ (ст. 223.4 127-ФЗ)
• Освобождение гражданина от обязательств по завершении внесудебной процедуры (ст. 223.6 127-ФЗ)
• Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст. 223.7 127-ФЗ)
• Определение задолженности по алиментам (ст. 113 СК РФ)

Исторические даты источников сохранены в редакционных метаданных. Правовая проверка обновлённого текста специалистом не подтверждена. Юридическая экспертиза конкретного дела не проводится.