Залоговый кредитор

Главное по теме

• Обращение взыскания на заложенное имущество, включая внесудебное, не допускается с даты признания заявления обоснованным до утверждения плана или решения о банкротстве (пункт 1 статьи 213.10).
• После утверждения плана кредитор, который по нему не голосовал, вправе просить суд обратить взыскание на предмет залога, если это не мешает исполнению плана (пункт 2 статьи 213.10).
• Условия погашения обеспеченных залогом требований включаются в план реструктуризации и должны быть одобрены залоговым кредитором (пункт 3 статьи 213.10).
• Залогодержатель голосует на собрании кредиторов в ходе всех процедур дела о банкротстве (пункт 4 статьи 213.10).
• Основания обращения взыскания — неисполнение обеспеченного обязательства, в том числе когда в отношении должника введены банкротные процедуры (пункт 1 статьи 50 Закона об ипотеке).
• Предмет залога продаётся по правилам статьи 110 и пункта 3 статьи 111 Закона о банкротстве; начальную цену и порядок торгов определяет залоговый кредитор (пункт 4 статьи 213.26).
• По единственному ипотечному жилью доступны отдельное мировое соглашение (статья 213.10-1) или полное погашение требования третьим лицом (пункт 5 статьи 213.10).
• Банк по обычному потребкредиту не становится залоговым кредитором без действующего залога конкретного имущества.

Условный учебный пример

В вымышленной учебной папке банк А указан в двух договорах. Один файл содержит раздел о залоге объекта Б; связь этого раздела с конкретным обязательством и состояние документов ещё не проверены.

• Не присваивайте банку один и тот же статус по всем договорам только из-за совпадения названия.
• Составьте связку «обязательство — объект — документ о залоге» и отдельно отметьте недостающие сведения.
• Вопрос для специалиста: какой договор и какие подтверждения позволяют оценить обеспечение именно этого требования?

Названия и документы учебные. Пример не подтверждает действительность залога, статус требования или судьбу объекта.

Что нужно проверить

• Действует ли залог: договор, государственная регистрация обременения, распространение залога на конкретный объект.
• Включено ли требование в реестр и как оно обеспечено по документам.
• Есть ли несколько залогодержателей одного имущества, включая последующую ипотеку.
• Является ли жильё единственным пригодным для проживания и применимы ли статьи 446 ГПК РФ и 213.25 к нему (для ипотечного жилья защита не действует).
• На какой стадии процедура: мораторий действует до утверждения плана или решения суда.
• Согласованы ли условия погашения в плане: без них применяется порядок продажи по пункту 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве (пункт 3 статьи 213.10).

Частые вопросы

Потребительский кредит делает банк залоговым кредитором?

Нет. Залоговый статус возникает только при действующем обеспечении требования конкретным имуществом. Необходимость регистрации зависит от предмета и вида залога; правило об ипотеке нельзя механически переносить на любой залог.

Как статус влияет на продажу залога?

Начальную продажную цену и порядок торгов определяет залоговый кредитор, разногласия с управляющим разрешает суд, рассматривающий дело (пункт 4 статьи 213.26).

Заберут ли единственное ипотечное жилье?

Исключение единственного жилья из статьи 446 ГПК РФ не распространяется на ипотечные объекты. Закон предлагает два механизма удержания жилья: отдельное мировое соглашение с кредитором и полное удовлетворение его требования — каждое с собственными условиями и последствиями (статьи 213.10-1 и 213.10).

Что если залоговый кредитор не голосовал за план?

Кредитор, не голосовавший за утверждённый план, вправе обратиться в суд с ходатайством об обращении взыскания на предмет залога; суд откажет, если будет доказано, что это помешает исполнению плана (пункт 2 статьи 213.10).

Сохраняется ли требование, если соглашение по жилью расторгнуто?

Да: непогашенная часть восстанавливается в реестре, и кредитор получает возможность обратить взыскание на жильё в рамках дела или вне его, в зависимости от стадии (пункт 9 статьи 213.10-1).

Источники и проверка

• Статья 213.10 127-ФЗ (пункты 1–5)
• Статья 213.10-1 127-ФЗ (пункты 1–10)
• Статья 213.26 127-ФЗ (пункт 4)
• Статья 50 102-ФЗ «Об ипотеке» (пункты 1 и 4)
• Статья 446 ГПК РФ (часть 1) Юридическая экспертиза конкретного дела не проводится.