Реструктуризация долгов гражданина

Главное по теме

• С даты определения о введении процедуры вводится мораторий на удовлетворение денежных требований и обязательных платежей, прекращается начисление неустоек и процентов, снимаются аресты, приостанавливается исполнение имущественных исполнительных документов (пункты 1–2 статьи 213.11).
• Для алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и ряда других требований действуют исключения (пункт 2 статьи 213.11).
• Сделки по имуществу дороже пятидесяти тысяч рублей, с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, займами и залогами — только с письменного предварительного согласия финансового управляющего; безвозмездные сделки запрещены (пункт 5 статьи 213.11).
• На специальном счёте самостоятельные операции ограничены 50 000 рублей в месяц, суд может увеличить лимит. Для иных счетов нужно предварительное письменное согласие управляющего, кроме денег, защищённых от взыскания законом об исполнительном производстве (п. 5.1 ст. 213.11 в редакции № 62-ФЗ).
• Соглашения об отказе готовить и представлять план ничтожны (пункт 2 статьи 213.11).
• Срок представления проекта плана и дату первого собрания проверьте по статье 213.12 и документам дела: для расчёта нужны исходное событие и его подтверждённая дата. Если планов нет, управляющий вносит предложение о признании банкротом и введении реализации (пункт 4 статьи 213.12).
• Требования к кандидату плана: источник дохода, отсутствие неснятой судимости по экономическим преступлениям, отсутствие банкротства за пять лет и утверждённого плана за восемь лет (пункт 1 статьи 213.13).
• К плану прилагаются перечень имущества, сведения о доходах за шесть месяцев, данные о кредиторской задолженности и кредитный отчёт (пункт 1 статьи 213.15).

Условный учебный пример

В условной учебной папке есть новый график платежей банка А и файл с названием «проект плана». Из названий не видно, для какого процесса подготовлен второй документ и кем он рассмотрен.

• Разделите банковский график и проект плана по названию, адресату и документам, сопровождающим каждый файл.
• Отметьте источник предполагаемых платежей и сведения о рассмотрении проекта; неизвестное не заменяйте словом «утверждён».
• Вопрос для специалиста: к какому порядку относится каждый документ и что подтверждает его текущий статус?

Все файлы вымышлены. Пример не проверяет право на процедуру и не подтверждает реалистичность или утверждение плана.

Что нужно проверить

• Есть ли стабильный источник дохода на дату представления плана (пункт 1 статьи 213.13).
• Соблюдены ли сроки «пяти лет» и «восьми лет» и нет ли ограничений по судимости и административным наказаниям (пункт 1 статьи 213.13).
• Полноту уведомлений кредиторов о делах, наказаниях и прежних процедурах (пункт 2 статьи 213.13).
• Реалистичность графика: срок, суммы и источники платежей плана.
• Условия погашения требований, обеспеченных залогом: они должны содержаться в плане и быть одобрены залоговым кредитором (пункт 3 статьи 213.10).
• Соотношение плана и рисков реализации имущества, если собрание план не одобрит.

Частые вопросы

Чем судебная реструктуризация отличается от банковских каникул?

Каникулы и рефинансирование меняют условия одного-двух кредиторов. Реструктуризация в деле о банкротстве охватывает всех кредиторов, ведётся судом с финансовым управляющим и включает мораторий по статьям 213.11–213.12.

Может ли кредитор сам предложить план?

Да: проект плана вправе направить гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган; при нескольких проектах управляющий выносит их на собрание кредиторов (пункты 1 и 3 статьи 213.12).

Что будет, если план никто не представит?

Финансовый управляющий вносит предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества (пункт 4 статьи 213.12), а суд переходит к ней по основаниям статьи 213.24.

Можно договориться не подавать план?

Нельзя: соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана ничтожны (пункт 2 статьи 213.11).

Утвердят ли план в моём случае?

Зависит от соответствия требованиям статей 213.13–213.15, одобрения собранием кредиторов (статья 213.16) и оценки судом документов конкретного дела.

Источники и проверка

• Статья 213.11 127-ФЗ (пункты 1–5.1)
• Статья 213.12 127-ФЗ (пункты 1, 3–5)
• Статья 213.13 127-ФЗ (пункты 1–2)
• Статья 213.15 127-ФЗ (пункты 1–2)
• Статья 213.16 127-ФЗ
• Статья 213.10 127-ФЗ (пункт 3) Юридическая экспертиза конкретного дела не проводится.