Отдельное мировое соглашение по ипотечному жилью

Условия и участники

Проверьте, что объект и земельный участок действительно относятся к ипотечному жилью, статус единственности не опровергается другим пригодным помещением, а кредитор включен в реестр. При последующей ипотеке сторонами должны быть все ипотечные кредиторы, включенные в реестр. В соглашении вправе участвовать третьи лица, которые принимают права и обязанности по графику. Это может быть созаемщик или иной плательщик, но его согласие и платежеспособность нужно оформить, а не просто назвать в проекте.

Что должно быть в проекте

Укажите остаток, просрочку, порядок ее погашения, будущий график, проценты, страхование, комиссии и последствия пропуска. Если просрочка уже возникла, закон требует прописать порядок и сроки ее устранения. Отдельно объясните, кто и из каких доходов платит, что происходит при смене дохода, и каким документом подтверждается платеж. Условия должны быть проверяемыми и выполнимыми на весь срок.

Порядок действий

1. Получите кредитный договор, закладную или сведения об ипотеке, график и историю платежей.
2. Закажите выписку ЕГРН и документы о составе семьи и пригодности жилья.
3. Рассчитайте доходы, расходы и реалистичный платеж после процедуры.
4. Обсудите с ипотечным кредитором условия и роль третьего лица.
5. Проверьте требования кредиторов первой и второй очереди: если имущества кроме жилья и участка недостаточно, суд может потребовать деньги на специальный счет, но не более 10% стоимости жилья по отчету оценщика.
6. Подайте проект на утверждение и отслеживайте определение суда.

Последствия утверждения

Жилье и участок не обращаются во взыскание в процедурах банкротства и не включаются в реализацию; ипотека и обеспеченное требование не прекращаются. Требование ипотечного кредитора исключается из реестра и исполняется по первоначальным условиям гражданином и/или третьим лицом. Производство по делу продолжается, а остальные кредиторы идут по своей процедуре.

Если соглашение нарушено

При отмене определения, расторжении или неисполнении непогашенная часть требования восстанавливается в реестре, если дело еще идет; кредитор может обратить взыскание в деле или вне его по ипотечным правилам после завершения или прекращения производства. Поэтому обещанный платеж нужно проверять с учетом нестабильного дохода, страхования, курса и расходов семьи. Соглашение не превращает ипотеку в списанный долг.

Источники и проверка

• Статья 213.10‑1 Закона о банкротстве — отдельное ипотечное мировое соглашение
• Федеральный закон № 127-ФЗ
• Росреестр: сведения ЕГРН
• Картотека арбитражных дел